工行借记卡（工行visa借记卡）的好处

工银借记卡（工银visa借记卡）的好处2

随着中国人民经济水平的提高，出国人数每年都在快速增加。 无论是出国旅游还是出差，消费总是要花钱的。 本文的目的不是指导你把钱花在哪里，而是通过合理的支付方式，引导你花钱省钱。

这里所说的境外是指流通使用非人民币的国家（地区），包括我国三个省级特别行政区。 因为在这些地方不能直接使用人民币，那我们就研究一下什么样的支付方式最省人民币。

1.从境内携带外币现金

各个国家（地区）都有自己的法定货币流通，是经济主权的象征，在中国我们都是赚人民币、花人民币的高手（请远离靠外币打工的大鳄），自然而然我们手头没有外币，所以要从银行等机构购买（兑换）外币。

如果你想兑换外币，你首先想到的是中国银行。 是的，中国银行在国内国际结算业务上有相当大的优势。 高（在后面的讨论中，用人民币买外币，花更多的人民币，就叫高汇率，否则就叫低）。 其他银行如工商银行和交通银行相对便宜。 当然，在兑换量不大的情况下，这个差距可以忽略不计。

外币

除了场外兑换，大部分银行的网上银行都支持网上兑换，即“购汇”，向银行卖外币就是“结汇”。 当您选择“购汇”时，会有现金外汇和现汇的区别。 详情请参考中国银行汇率价格页面。 上面列出了您可以兑换的货币。 请注意，除美元外，许多货币网点不一定有现金。 请提前预约。

现金汇款和现金均可存在银行，现金也可提取和携带出境。 现金汇款一般用于向境外汇款或购买投资理财产品。 现金的出售价格与现金兑换银行相同，但现金的购买价格远低于银行兑换现金的价格，因此现金兑换比现金更有价值。 按照银行的说法，银行买的现金要运到国外才能使用哪个比特币平台可以用支付宝，成本比较高，自然要压低收购价。 如果存入外币现金，也​​是现金。 如果您想将其兑换成现金，您将需要支付差价费用。

因此，切记外币现汇一次兑换最好用完。 如果你用不完，不要把它带回你的国家卖给银行。 价格差异巨大。

银行的卖出价和买入价之间的差价就是利润，没有额外的手续费，所以请不要被一些免费兑换的宣传所迷惑。 全球所有外币兑换机构均不收取手续费。 手续费是赚取买卖差价。 而这个买卖价格可以由各个机构自主浮动。 国内银行之间差距比较小，国外差距更大。 比如机场的汇率往往比市区高很多，一定要货比三家。

我国目前实行外汇管制政策。 每名国内公民每年最多可使用人民币购买价值5万美元的外币，结汇也以5万美元为限。 因此，银行兑换外币必须依靠居民身份证。 对于绝大多数不打算移民的人来说，5万美元就足够了。 就算不够一家之主，也能算得上。 不管怎样，钞票是匿名的。

哦，对了，大额现金出境时要向海关申报（比如中国海关规定5000美元以上需要银行外币携带证明）。 )，注意只是报关，不需要交税，只要来源和用途合法，一点都不为难你。 故意隐瞒可能导致罚款甚至没收。

其他小国，国内没地方兑换货币，只能拿美元这种国际货币在当地兑换。 兑换点英文名称为EXCHANGE。

小王去马来西亚旅行了。 中国银行不提供马币现金兑换，于是小王从银行兑换了1000美元随身携带。 在吉隆坡下飞机时，看到机场的兑换点是1美元兑3.45令吉，小王算计着太贵了，只好先换了100美元换了车。 到了市中心，发现了一个兑换点，1美元可以兑换3.52林吉特。 继续找，终于找到了一个3.54林吉特，差不多相当于比机场省了近3%。

外币

一些地区通常使用邻近国家和地区的货币。 典型的例子是香港很多商户也接受人民币，瑞士很多商户也接受欧元。 但是这种汇率是非常具有欺骗性的。 比如100人民币在银行等地方可以兑换120港币，但是100人民币在商户只能兑换110甚至100港币。 因为商家一来是把额外的兑换成本放在价格里面，二来是想趁机赚点钱，所以不得已才不得已。

这里有人会嘀咕，带现金报关好麻烦，又怕丢在路上，有没有更简单的办法？ 很简单，用银行卡在境外搞定。

2.海外银行ATM取款

携带大量现金在国内长途旅行的情况越来越少，因为大家习惯了用各种银行卡异地取款，即使多付一些手续费也是值得的，因为更安全。

那么有人要问了，境外取款手续费不是更贵吗？ 不，国际长途又不是国内长途的10倍。 大部分国内银行卡通过境外银联网络取款，不会比境内外取款贵多少。 境内外取款一般为0.5%~1%。 该标准加上每笔交易约10至12元的境外手续费，意味着每笔交易仅比国内异地取款贵10至12元。 下面我们将重点介绍一家神奇的银行。

前面说了，有一家神奇的银行，就是华夏银行。 本行借记卡全球取款查询免费。 免费交易的数量因地区而异。 有的网点每天1笔交易，有的网点10笔交易。 钢笔可以拨打95577咨询。 华夏银行的网点虽然不多，但是省下几十块钱的手续费，还是值得跑一趟。

我所在的城市没有华夏银行怎么办？ 还有很多小银行卡，就是那些以你所在城市命名的银行。 很有可能他们的卡是全球取现免手续费的。 详情可咨询当地银行。

除取款外，海外ATM查询通常也会收费。 大银行平均4元，小银行更便宜或者像华夏，免费的。 所以建议开通短信提醒和手机国际漫游，这样不用花钱查询也能轻松知道余额。 .

在国外取款自然是当地货币。 好处是可以拿到当地主流面额的纸币。 部分ATM还可以选择提取不同面额的纸币。 如果在国内银行兑换，往往只有大面额纸币。 免费。

小张来新加坡旅游没带一分钱，就带着华夏卡。 一下飞机，他就找到了华侨银行的ATM机。 他发现可以选50新币，就点了50张，吐出两张20新币的卡，一张10新币，很方便。 小张在新加坡游玩后去了泰国。 听说泰国入境要查现金，不够就被驱逐出境。 看到入口前面有ATM机（这个是虚构的，没有经过验证），先去取点，选20000泰铢。 为什么屏幕显示额外收费50泰铢？ 称了一下，才10块钱。 小张在没有任何支票的情况下携带现金进入该国。

小张遇到的情况是境外ATM会额外收取手续费。 在泰国，特别明显的是每笔交易收费50泰铢。 这点连华夏银行都免不了你。 解决的办法是减少提现次数，尽量提现。 其他可能收费的银行还有日本、美国、加拿大、澳大利亚、越南、菲律宾等的一些银行，一般都会在界面上明确提示收费。

以上仅为银联借记卡境外取款。 境外支持银联的ATM可到中国银联官网查询。

如果部分地区没有支持银联的ATM，可以使用国际VISA/MATER借记卡取现。 这个费用稍微贵一点，一般是3%加上百分之几的货币转换费（转换费是多少？信用卡都会cover），但是总比带现金去这些国家被抢劫好。 此外，个别银行的国际信用卡有免费取现功能。 在此推荐中国银行新推出的长城环球旅行卡，这是一张带有EMV芯片的VISA借记卡哪个比特币平台可以用支付宝，免货币转换费，中国银行境外取款只收取3美元的手续费，比如一次500美元的手续费。 低于国内其他地方。

需要注意的是，目前银联正在推广PBOC芯片卡，境外ATM/POS目前可能无法很好兼容银联芯片卡，存在无法使用银联芯片卡的可能。 建议如果打算在国外使用银联，一定要带一张纯磁卡。 卡作为备份。 不过纯磁条卡在境外可能会被盗，所以境外取现还是建议办张卡，平时不放钱。

TIPS： 国外很多ATM都是先发卡再取现。 如遇机器故障、无法取现等异常情况，最好打印一张收据作为凭证，联系银联（银联在主要旅游国家均有当地中文服务热线，可在网站上查询）和发卡行及时跟进处理。 因为境外提款涉及的环节较多，如果不及时跟进，处理可能会很慢。

即使出国取现，路上也有风险。 据说中国人最喜欢用现金，所以外国小偷专门挑中国人下手。 我应该怎么办？

好办，我们国内不都刷卡吗，国外也一样。

3、银联信用卡支付

跟随中国人的脚步，中国银联的网络已遍布七大洲140多个国家和地区。 一般来说，中国人去的大多数国家和地区都有银联网络。 详情可查看中国银联网站，注意部分国家可能支持银联卡ATM，但不支持银联卡POS。

中国银联

如果我没有信用卡怎么办？ 借记卡可以吗？ 理论上，带有银联标识的借记卡也可以在境外银联网络使用，但很多老卡上可能写有“仅限在中国境内使用”等字样，导致境外商户拒绝使用。 另外，美国等很多商户没有密码键盘，只能使用签名交易，而借记卡不支持签名交易，所以出国最好办张信用卡，很多信用卡国外有差不多5~10%的bonus Feedback就是你的海外消费额外10~50%的off，绝对不能错过。 至于哪种信用卡比较好，这里已经有很多文章了，这里不再赘述。 境外信用卡使用建议见本文2.2章节。

在刷卡过程中，境外商户可能会比国内商户更仔细地核对签名，并要求出示护照等，因此请不要使用他人的卡，以免造成不必要的麻烦。 如果您没有信用卡或无法办理信用卡，让有信用卡的家人为您办理附属卡也是一个不错的选择。

小李随单位调查组去了欧洲。 回国前的最后一站是巴黎。 每个人都去老佛爷百货公司购物。 小李看中了一个标价900欧的包包。 刷卡，指着卡上的银联图标，说“Union-pay（你付）”，收银员法国阿姨熟练地刷了一下。 与此同时，小李的手机收到了一条短信“您XXXX尾的信用卡X月X消费了人民币7205.40元”。 阿姨还仔细检查了小李的护照。 小李不禁庆幸自己临时办了张卡，没带老公的卡来刷。 不然万一商家以为卡被盗了报警就麻烦了。

在小李的例子中，我们可以看到银联信用卡消费后直接用人民币预定，还款只需要用人民币支付，非常方便。

和之前一样，目前海外ATM/POS可能无法很好兼容银联芯片卡，所以建议如果打算使用银联信用卡，最好带上纯磁条卡作为备用。

虽然银联网络很大，但总有一些国家没有普及银联网络，甚至在中国人多的地方，银联网络也没有完全普及（就像香港一样，你也可以遇到商户不支持银联），怎么办？ 羊毛布？ 别着急，看第四种方法。

4.国际信用卡支付

事实上，银联现在已经是世界知名的巨头。 这里的单一国际信用卡并不代表银联不够国际化。 本文所指的国际信用卡是VISA/MASTER/AE/JCB四大国际组织，因为都是来自国外，所以称为国际卡。

签证

掌握

杰西博

声发射

如果你的信用卡上有VISA/MASTER/AE/JCB其中之一，就属于我们的讨论范围。

VISA/MASTER分别是国际卡协会的老大和老二，所以这两个最好用在不能用银联的地方，AE和JCB也不一定能用。 一般商户同时受理VISA和MASTER卡，但也有说法是VISA在亚太地区的覆盖范围比MASTER好，在欧美地区的覆盖范围比VISA好，所以建议两张卡都带上。 另外AE在美国的覆盖比较好，去美国的时候可以带上。 JCB是一家日本公司，去日本可以考虑带上。

早年国内银行发行的这类卡都是美元卡，非美元消费要收货币转换费，1.2%到2%不等。 这项收费也是大多数中国游客使用现金的原因之一，因为他们害怕被银行收取费用。 消费美元时没有货币转换费，个别银行卡除外（如华夏银行、民生银行的部分卡也有美元消费转换费）。

除了美元卡，中国银行和中国建设银行也有欧元信用卡，适合在欧元区使用。 与下面的全币种卡相比，最大的优势就是退税直接以欧元入账，不会因为换成美元而被退税机构抢走。 . 此外，其他银行还有一些小额英镑信用卡、澳元信用卡等，随着全币种卡的诞生，几乎被人们遗忘了。

凭借银联无需货币兑换费的卖点，背靠13亿人口，银联的海外影响力与日俱增，几家国外卡组织坐不住了。 2013年起，国内银行开始发行全币种卡，可以任意币种消费，免货币兑换费。 下面简单介绍几款全币种卡：

中国银行全币种卡

中国银行全币种

分为VISA/MASTER，有白金卡和金卡可供选择。 有很多选择，有筹码，而且按照古老的理论，像中国银行这样的大银行的卡，境外刷卡成功率很高。 介绍和申请链接在这里。 另外，中行的卓君卡和国航的全币种也不错。

招商银行全币种卡

招行全币种

招行的汇率和积分没有优势，海外活动一般，但是考虑到持招行卡的用户很多，在线申请，鼠标点一下，很方便，而且有芯片，而PAYWAVE功能类似于银联的闪付（中国银行卡暂时没有这个功能），所以这里也推荐一下。 只有VISA版属于SIGNATURE卡，部分境外商户可享受特殊优惠。 另外，招行网银控制金额非常方便，适合海淘。 简介和申请链接在这里。

中信银行全币种卡

中信全币种

卡片做工精良，三倍积分堪称行业良心，而且只有VISA版的SIGNATURE卡，海外活动也不错：提现免费，可惜如果提现，只能作为借记卡先存钱，否则透支利息会很大； 消费满3000返5%，可惜暂时没有可用的筹码。 简介和申请链接在这里。

这三张全币种卡有一个共同特点，就是没有银联图标，不支持银联。 国内可能没有地方可以用，但是直接无条件收年费，不用想国内怎么补次数免年费. 如果去美国以外的国家，强烈建议申请上述卡。 做芯片卡的好处，一是可以避免被偷（比如东南亚盗窃猖獗），二是有很多自助终端，比如火车站的自动售票机，自助点餐在麦当劳海外使用的机器可能需要输入 PIN 码，通常是卡提款密码的前四位数字）。

此外，无芯片货币兑换免手续费卡还有广发海外学生卡、建行龙卡环球支付信用卡、农行金穗优优世界信用卡等。

最后还有一张别出心裁的卡，工行的多币种卡，还不如全币种卡。 这张卡有10个外币账户，这10种货币的消费直接记在那个币种，还款也是到期的。 币种，美元以外的10种货币不收取兑换费。 理论上用这张卡汇率应该是最低的，因为都是人民币和本国货币之间的转换，没有人民币-美元-本国货币的转换。 然而，无数持卡人的实践证明，汇率往往高于再次兑换美元的卡。 这也印证了为什么在国际贸易中大家都使用美元进行结算，因为美元与其他货币之间的交易量巨大，交易成本低，因此汇率具有优势。 . 而且该卡在办理退税方面没有优势，非美元退税也按美元办理，汇率损失惨重。 唯一的好处就是从国外带回来的少量现金可以直接用来还信用卡。 所以不推荐这张卡，除非你是专门研究国际汇率走势的人，或者是挣非美元工资的鳄鱼。

与银联卡相比，国际卡往往在汇率上有优势。 尤其是一些小国的货币，由于银联交易量小，交易成本高，V/M等汇率更具竞争力。 所以如果你有一张不需要转换费的国际卡（比如大部分美元卡在美国使用，上面提到的全币种卡在全世界都使用）和银联卡同时时间，请先选择国际卡（恕我不支持国内产品），但要注意防范DCC（后述）。

小李的同事小吴在老佛爷百货用的是VISA银联双币卡，因为银行用VISA有3%返现，于是拿出卡告诉收银员“请用VISA”，打印出来的list竟然还是银联，收银员说这里只能用银联。 小舞很郁闷。 于是小吴回国后申请了一张只有VISA标识的全币种信用卡。

带有V/M和银联双标识的双币卡，在很多国人去的海淘店里，经常被强制使用银联通道（银联好厉害！），需要特别注意的是参加银行指定的活动。

VISA/MASTER卡最大的问题是DCC。 DCC英文全称为Dynamic Currency Conversion，即以方便的名义（一般为人民币或美元）转换为您熟悉的货币进行结算。 当然，这不是免费转换。 赚一大笔钱（比1.5%的货币兑换费贵很多）类似于拿着邻国货币的汇率去杀人。 下图的POS购买单，在英国是用欧元支付的。 下面有一段是说我愿意支付多少手续费以欧元支付。 一旦您签署，即表示您同意转换。

DCC

小马去欧洲旅游了。 下了飞机，他睡眼惺忪地来到火车站，拿出一张MASTER信用卡。 我没来过美国，那这个小文字是什么意思呢？ TMD收我3%手续费，几万草泥马疾驰而过，下次小心点。 小马第二年去美国逛街，拿出自己的VISA信用卡。 美女收银员问他“Chinese Yuan？（人民币）”，小马连忙说“Yes，Yes！”。 POS机打印出了小票，小马仔细看了看。 100 美元的东西怎么会卖到 641 元？ 小马觉得不对劲，连忙让收银员取消。 最后，他用银联信用卡重新刷了100美元，银行短信提示622元。

如果怕DCC，最方便的方法就是用纯银联信用卡（卡号以62开头，没有其他卡组织标记，绝对没有DCC的可能），或者AE/JCB卡也可以防DCC很好。 但是，想要使用更好的汇率，一定要注意VISA/MASTER卡，即使是全币种卡或芯片卡也免不了。 总之，支付时请向收银员说明以当地货币支付。 如果 POS 机屏幕要求您选择货币，您必须选择当地货币。 如果列表上打印了多种货币，您必须选择当地货币。 在某些情况下，您可以要求取消交易并重新刷卡。

国际信用卡消费后一般以美元计费（全币种卡也以美元计费）。 欧元卡之类的自然是用欧元计费的。 当然，目前很多银行都在推广人民币记账服务，也就是消费后直接用人民币买汇。 会计，这种方法有优点也有缺点。 一般来说，如果你认为人民币会升值，用美元记账是比较有利的。

美元入账后，账单自然是美元钞票，那么怎么还呢？ 很方便。 如果各家银行的信用卡是自动绑定借记卡还款的，一般都有自动购汇还款服务。 它将按照银行在指定日期的卖价减去人民币，直接卖给你美元结账。 请注意，此自动购汇功能可能默认未启用。 首次外币消费后，建议先与银行确认是否开通此功能，因为未经您授权，银行无法将您的人民币兑换成外币。 如果没有自动关联，一般可以多付人民币，用多付的钱手动购汇。

请注意，这种自动购汇还款与银联境外取款/消费一样，不占用个人年度购汇额度，但如果手动购汇还款，则会被占用（当然，可以在柜台买外汇，不需要信用卡账单作为证明（占用额度），但对于大多数人来说，是否被占用并没有多大关系。

小马回国后，有一张1500美元的账单要还，他只是把剩下的300美元现金带回来使用。 然后他向手头有很多剩余美元的朋友询问，于是他支付给他们的价格比银行的收购价高一点。 全部购买还清信用卡，当然银行不收硬币。 一来二去，小马也小赚了一笔。

5.旅行支票

旅行支票在国内很少使用，开立的机构也不多，笔者个人也没有用过，所以总结了一些网上的文字，供大家参考。 这是信用卡普及之前就存在的业务。 目前使用较多的是美国运通旅行支票。 中国银行等机构可以购买，需要手续费。 虽然说是可以直接到商户支付，但实际上只有高档酒店之类的才可以接受。 支票，否则要通过银行等机构兑换成现金，手续费比较高。 总之不是很方便，不推荐。

作为境外消费的衍生环节，最后说说退税。

很多国家一般都会为持有短期签证的游客提供退税服务，因为你在购物时支付的金额中包含了当地的增值税或消费税，而这些税款只对本国居民征收。

按照正常流程，您将物品带出境，海关会批准并提供证明，然后将相关文件提供给原购物商户，然后商户会向相关税务部门申请退税权威。 这样显然很麻烦，商家也不愿意经营，于是就诞生了一个中介行业，就是退税服务机构。 国际上最著名的退税机构是环球蓝联（Global Blue），只要填写退税单并让海关盖章，就可以从退税机构获得退税。 Of course, the tax refund company will refund you one piece less than the tax refund ratio announced by the government, and this is their profit.

Global Blue

In order to attract customers, some merchants can even directly pay less of the tax refund amount when shopping, and provide credit card guarantee. It should be noted that the tax refund form must be stamped by the customs and handed over to the tax refund agency. If the tax refund agency does not receive the tax refund form, it will deduct the amount from your credit card and add a fine!

You can usually choose cash refund for tax refund (usually in the currency of the country, refunding other currencies may be converted by the exchange rate difference), and a handling fee may be charged, but it is relatively safe. The disadvantage is that you can either use it at the airport or return the credit card at home, otherwise It is also a loss to exchange cash back into RMB. Or refund to a credit card (refer to the previous article, for example, Euro credit card is the first choice for euro refund, and various credit cards settled in US dollars are the second choice) or even Alipay. It takes a processing period to refund cash and refund to credit card, and Alipay's exchange rate is not recommended. When returning the credit card, be careful that the bank may mistakenly regard it as a return and deduct points.

If you encounter situations such as queuing up at the tax refund point and rushing to catch the plane, you can get the stamp at the customs (must, otherwise there is no other way except that the embassies and consulates of certain countries in China can stamp the customs on behalf of the country) and then go back to China to get the tax refund For the tax refund of the domestic partners of the institution, some ICBC outlets in Beijing, Shanghai, Guangzhou can apply for Global Blue. In addition, Tonghui Tax Refund Company has outlets across the country that can handle the tax refund forms of Global Blue, PREMIER Tax Free and other tax refund companies.

Xiao Li bought a watch when he was passing through Switzerland, but he left Switzerland by train. When the train arrived at the Swiss-French border, he couldn't find the customs officer's stamp, so he could only return home with the tax refund form. Xiao Li came to the Swiss embassy in China with the mentality of trying, and successfully stamped it for free, then called the bank to make an appointment for tax refund, and the tax refund was completed soon.

Digression: About Overseas Online Shopping

Since the article is worth buying, it is necessary to analyze the consumption situation directly related to worth buying. Overseas shopping online shopping is a special kind of consumption. You can't use cash or checks, so you have to pay online, so it's nothing more than credit card payment and third-party payment such as PAYPAL. For credit card payment, you can refer to the fourth method above, international credit card, and also pay attention to avoiding the DCC trap. Of course, there is no cashier staring at you online, and you can use a calculator to slowly calculate which currency is cost-effective. Some foreign websites also began to support UnionPay credit card direct payment.

The third-party payment PAYPAL is a well-known international payment institution, similar to Alipay, and Alipay has also launched an international payment business. Here is just one thing. When using it, pay attention to the exchange rate and shop around. Don't be confused by a certain advertisement. .

Summary of the full text: When buying foreign exchange, you can shop around, and spot foreign exchange is worth more than cash. Overseas Huaxia Bank UnionPay debit card is very convenient to withdraw cash. UnionPay credit cards can be swiped in many places and can prevent DCC. Overseas UnionPay chip cards may not work well. It is more economical to swipe a full-currency credit card, and you must choose the local currency when paying.

In the process of writing this article, I referred to some articles from Feike Teahouse and Qyer.com, and thank the original author for providing the information.

Benefits of ICBC debit card (ICBC visa debit card)3

你好！ ICBC cardholders, the new week's Wool Guide is here, and you are blessed to share the Wool Guide with your relatives and friends around you, so that you can start the New Year's goods and save money together!

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See you next week~

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